以前北方人喜歡儲(chǔ)蓄；現(xiàn)在部分南方省份也偏好儲(chǔ)蓄了。湖北、江蘇、江西、浙江居民的存款意愿增加了一倍多

文 | 陳汐 李思璁

2022年住戶存款余額大幅增長(zhǎng)了18萬(wàn)億元，“人們?yōu)樯陡鼝鄞驽X了”成了熱議話題。

【資料圖】

表1反映了近幾年住戶存款余額的變化。2014年-2017年，住戶存款每年增長(zhǎng)大約5萬(wàn)億元； 2019年-2021年，每年增長(zhǎng)大約10萬(wàn)億元；2022年，增長(zhǎng)了18萬(wàn)億元；2023年上半年，住戶存款余額達(dá)到133萬(wàn)億元，比2022年底又增加了12萬(wàn)億元。

2023年上半年居民新增存款量，超過(guò)了2022之前任何一年全年的總量。我們想知道哪個(gè)省份的人均存款最多？哪個(gè)省份的居民最喜歡以儲(chǔ)蓄的形式積攢財(cái)富？2023年有哪些新變化？

表1：2014年-2023年上半年住戶本外幣存款余額與增長(zhǎng)情況

按照中國(guó)14億人口來(lái)算，2023上半年，中國(guó)居民人均存款達(dá)到了9.5萬(wàn)元。但是，各省份居民的人均存款差異很大。我們先看看哪個(gè)省份的人均存款余額最高。

各省份人均存款余額

我們統(tǒng)計(jì)了30個(gè)省、自治區(qū)、直轄市 （下稱各省） 的住戶存款余額 （不考慮港澳臺(tái)地區(qū)，同時(shí)排除了未披露數(shù)據(jù)的河南省） ，并以2022年底的常住人口數(shù)據(jù)計(jì)算得出各省的人均存款。表2為2023年6月末各省的人均存款排名。

從表2可看出，人均存款余額超過(guò)20萬(wàn)元的僅有兩地：北京28.8萬(wàn)元，上海23.3萬(wàn)元。天津，排名第三，為15.7萬(wàn)元。第三名和前兩名的差距非常明顯。

人均存款排在第4-10位的是：浙江 （14.2萬(wàn)元） 、遼寧 （13.3萬(wàn)元） 、江蘇 （12.1萬(wàn)元） 、山西 （10.3萬(wàn)元） 、河北 （10.2萬(wàn)元） 、吉林 （10.1萬(wàn)元） 、廣東 （9.8萬(wàn)元） 。

新疆、青海、廣西、云南、貴州和西藏六省墊底，其中廣西、云南、貴州和西藏的人均存款等于或低于5萬(wàn)元。

表2：2023年6月末各省人均存款余額

注：由于數(shù)據(jù)缺失，遼寧、吉林、黑龍江和山東的數(shù)據(jù)口徑為人民幣存款，其他省份為本外幣存款。遼寧、吉林、黑龍江和山東數(shù)據(jù)仍然可用于和其他省份比較，因?yàn)橥皇》莸娜嗣駧糯婵钆c本外幣存款數(shù)額差距一般不超過(guò)1%。

從高存款省份的南北分布看，在人均存款超過(guò)10萬(wàn)元的9個(gè)省份中，北方占6個(gè)，南方占3個(gè)。北京（第1）、天津（第3）、遼寧（第5）、山西（第7）、河北（第8）、吉林（第9）都是北方省份。在排名前15的省份中，北方占10個(gè)，南方占5個(gè)。

但從人均可支配收入看（圖1），南方明顯勝過(guò)北方。2023年上半年人均可支配收入的前十名中，北方僅占了四位：北京（第2）、天津（第5）、山東（第8）、遼寧（第10）。

圖1 : 2023上半年各省居民人均可支配收入排名

天津的人均可支配收入多年以來(lái)都低于浙江 （圖 2） ，而多年積累下來(lái)的存款卻高于浙江。經(jīng)濟(jì)第一強(qiáng)省廣東，人均可支配收入排名第6，而人均存款卻低于人均可支配收入排名22的山西、排名21的吉林和排名17的河北。

圖2: 浙江省和天津市的人均可支配收入（2017年-2022年）

為何本不算富裕的東三省、河北、山西的住戶存款余額名列前茅？答案只能是這些省份的居民更愿意以存款的形式保存財(cái)富。

各省2017年以來(lái)的存款意愿

為了衡量各省居民存款意愿的差別，我們定義了一個(gè)指標(biāo)：“存款意愿”。

定義如下：

一段時(shí)間的存款意愿 = 這段時(shí)間內(nèi)的人均存款增量 / 這段時(shí)間內(nèi)的人均可支配收入總和。

我們來(lái)計(jì)算一下，2017年以來(lái)各省居民的存款意愿，看看有何規(guī)律。

表3列出了各省“2017年以來(lái)的存款意愿”。前十名為吉林、黑龍江、遼寧、北京、河北、山西、天津、陜西、上海、湖北。這里只有上海、湖北屬于南方，而且排在第9、第10。

人均收入排名靠前的江蘇、山東、浙江、福建、廣東分別排在15、17、18、23、24。山東是儲(chǔ)蓄意愿最低的北方省份。

存款意愿最低的四個(gè)省是低收入的貴州、云南、廣西、西藏。這些省份存款意愿低的原因可能是必要的生活支出在收入中的占比較高。

通過(guò)以上分析，可以看出北方人民比南方人民更傾向于儲(chǔ)蓄，北方人投資更加保守。浙江、江蘇、廣東、福建等東南沿海地區(qū)，重視商業(yè)、投資氛圍濃厚，居民的投資渠道較多。這些地區(qū)的居民買股票、房產(chǎn)、民間借貸、自己做生意等投資更多一些。而且這些地區(qū)吸引了更多年輕人，至少在2022年之前年輕人更愿意消費(fèi)和進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資。

表3: 2017年以來(lái)各省的存款意愿

2022年以來(lái)，居民儲(chǔ)蓄快速增長(zhǎng)有三方面原因：一是收入預(yù)期轉(zhuǎn)弱導(dǎo)致居民消費(fèi)尤其耐用品消費(fèi)下降；二是防御性存款增長(zhǎng)；三是股市、樓市低迷，部分投資者將風(fēng)險(xiǎn)較大的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為儲(chǔ)蓄。

下面我們看看2023年誰(shuí)存了最多的錢，以及各省的存款意愿及變化。

2023年上半年，誰(shuí)存的錢最多

2023年上半年，全國(guó)人均新增存款8500元。表4顯示，上海和北京的人均新增存款最多，超過(guò)2萬(wàn)元。這相當(dāng)于每個(gè)上海或北京人每月能存下3333元，一個(gè)普通的三口之家每月能存下1萬(wàn)元。

表4中排名第3到第5名的浙江、江蘇和天津，人均新增存款超過(guò)1萬(wàn)元。值得注意的是，此時(shí)浙江、江蘇居民的新增存款超過(guò)了天津。

人均新增存款較少的省份仍集中在廣西、貴州、云南、青海、新疆和西藏。這些西部地區(qū)上半年人均新增存款不足4000元。西藏最少，只有1400元。

表4：2023年上半年各省人均新增存款排名

注：遼寧、吉林、黑龍江和山東的數(shù)據(jù)口徑為人民幣存款，其他省份為本外幣存款。

2023年上半年，各省的存款意愿

我們來(lái)計(jì)算一下2023年上半年各省居民的存款意愿。

利用本文第二部分“存款意愿”的定義：

一段時(shí)間的存款意愿 = 這段時(shí)間內(nèi)的人均存款增量 / 這段時(shí)間內(nèi)的人均可支配收入總和。

計(jì)算結(jié)果如表5所示。

可以看出，相對(duì)于表3中“2017年以來(lái)的存款意愿”，各省2023年最新的存款意愿都大幅上升。

北方諸省仍然熱衷儲(chǔ)蓄，南方省份變化更大，湖北、江蘇、江西、浙江的數(shù)值增大了一倍多。

與表3“2017年以來(lái)的存款意愿”中的排名相比，一些南方省份的存款意愿排名顯著上升。2023年上半年湖北、江蘇、江西、浙江四省的存款意愿排名分別從第10、第15、第16、第18提升為第1、第6、第7、第8。

山東省仍然是北方儲(chǔ)蓄意愿最低的省份，排名不變，為全國(guó)17名。廣東、福建的排名基本不變，廣東從24名變?yōu)?3名，福建從23名提升到21名。廣東、福建的存款意愿其實(shí)也大幅提升，只是在全國(guó)的排名沒(méi)有明顯提升。

貴州、廣西、云南、青海、西藏、新疆等西部省份的存款意愿仍然排名在最后。

表5: 2023年上半年各省的存款意愿

（作者為《財(cái)經(jīng)》產(chǎn)業(yè)研究中心研究員和實(shí)習(xí)生；編輯：劉建中）

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