【摘要】普通定期存款、大額存單和儲蓄國債均是保本的常見資金打理方式，深受保守型投資者青睞。不過近些年存款利率下行，很多銀行的普通定期存款掛牌利率紛紛下降，再難享受高息。那么剩下的兩種保本方式中，如果一個人手握20萬元，究竟該選擇大額存單還是儲蓄國債呢？內行給出更加劃算的方案。

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近些年，隨著存款利息一降再降，很多人將視線轉移到大額存單和儲蓄國債上，想獲得更高的利息，鎖定長期限，并兼顧流動性。不過大額存單和儲蓄國債各有特點，當手握20萬元閑錢，該選擇大額存單還是儲蓄國債呢？內行人從幾方面進行了分析，并給出更劃算的方法。

大額存單vs儲蓄國債

1、從安全性來看，大額存單作為存款，安全性受所選銀行的經營情況影響，且有50萬元的銀行破產賠付上限。而儲蓄國債是基于我國信用發行的，有最高的安全性，即使用來打理巨額資金也同樣安全。

2、從收益性來看，一些銀行還有3%~4%利率的大額存單。而儲蓄國債的利率已降至3%以下。

3、從流動性來看，大額存單提前支取要按活期利率計息。雖然部分支持轉讓，但是非常少，很難搶到。儲蓄國債在提前支取時類似靠檔計息，若資金不確定期限，但能中長期閑置，存儲蓄國債可以更好地減輕流動性風險。

4、從便捷性來看，如今大額存單普遍存在額度有限，供不應求，需要預約或“掐點”搶購的現象，且想搶大額存單，投資者的信息來源要比較靈通。儲蓄國債雖然也需要搶，但是其發行有著易于掌握的規律，且很多消息在網上就可以輕松看到，發行銀行和購買渠道等也很明晰。

5、從門檻來看，手握20萬，雖然能存大額存單，但只能存一筆，整體性風險比較大。鑒于儲蓄國債起存門檻很低，20萬元可以分成好幾份去存儲蓄國債，也可以從中抽出一部分資金采用其余方式打理，可以降低整體性風險。

綜合上述幾點，如果對收益性沒有過高要求，還是建議買儲蓄國債。對于其利率偏低，不適合打理短期資金的不足，可以另尋其余劃算的方式。

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